ACHETER UNE MAISON

Présentation

Overview

L'achat d'une maison est la transaction la plus importante que la plupart des gens font dans leur vie. Chez Centres Hypothécaires Dominion, nous voulons informer chaque acheteur des nombreuses options hypothécaires qui s'offrent à lui avant l'achat d'une propriété ou avant la date limite d'une offre d'achat.

 

De plus en plus régulièrement, les institutions financières lancent de nouveaux produits et programmes qui rendent plus facile et hâtif l'accession à une nouvelle propriété. Aujourd'hui, des prêts avec paiement des intérêts seulement, des programmes pour les travailleurs autonomes, des programmes location/achat, des programmes de propriété de vacances ainsi qu'une foule d'autres possibilités de financement novatrices parsèment le paysage de l'achat d'habitations, rendant l'accession à la propriété réalisable pour plus de gens que jamais.

 

Que vous soyez un premier acheteur ou un acheteur expérimenté qui dispose d'une excellente cote de crédit, Centres Hypothécaires Dominion à accès aux meilleurs produits et tarifs offerts à travers le Canada. Téléphonez-nous... nous sommes persuadés que vous serez surpris des résultats!

 

Préapprobation hypothécaire

Si vous êtes à la recherche d'une nouvelle maison, assurez-vous d'obtenir la préapprobation de votre prêt hypothécaire. Si vous disposez d'un tel document, votre conseiller en prêts hypothécaires pourra effectuer une vérification plus complète des options disponibles avant de vous laisser magasiner l'achat de votre maison. Ce faisant, vous utiliserez, aux fins de votre magasinage, le montant qu'il vous est vraiment possible de dépenser.

Ainsi, le conseiller en prêts hypothécaires avec lequel vous travaillez pour l'obtention de votre préapprobation vous fera connaître avec certitude le montant maximal de prêt hypothécaire que vous avez les moyens de contracter, compte tenu des exigences du prêteur et de l'assureur, et le montant de vos paiements hypothécaires exacts.

Le conseiller en prêts hypothécaires autorisé peut faire geler votre taux d'intérêt entre 60 et 120 jours pendant que vous magasinez pour votre maison de choix. En faisant geler votre taux d'intérêt, vous êtes assuré d'obtenir un prêt hypothécaire à un taux au moins égal ou inférieur. Si le taux d'intérêt diminue, votre taux gelé diminuera aussi. Par contre, si le taux d'intérêt augmente, votre taux d'intérêt gelé n'augmentera pas, ce qui vous assurera d'obtenir le meilleur taux hypothécaire possible au cours de votre processus de préapprobation.

Pour obtenir la préapprobation de votre prêt hypothécaire, votre conseiller en prêts hypothécaires aura besoin de quelques brefs renseignements lui permettant de déterminer votre pouvoir d'achat. Il vous expliquera les avantages d'un prêt hypothécaire à durée plus ou moins longue, les plus récents programmes offerts, quels produits hypothécaires peuvent répondre le mieux, selon lui, à vos besoins. Il passera aussi en revue avec vous tous les autres coûts liés à l'achat d'une maison.

Obtenir la préapprobation d'un prêt hypothécaire est une mesure que tout acheteur potentiel de maison devrait prendre avant de magasiner son achat. La préapprobation de votre prêt vous assure que le financement est disponible et vous place dans une position nettement avantageuse face à d'autres acheteurs de maison qui n'en ont pas.

L'achat d'une maison est la transaction la plus importante que la plupart des gens font dans leur vie. Chez Centres Hypothécaires Dominion, nous voulons informer chaque acheteur des nombreuses options hypothécaires qui s'offrent à lui avant l'achat d'une propriété ou avant la date limite d'une offre d'achat.

De plus en plus régulièrement, les institutions financières lancent de nouveaux produits et programmes qui rendent plus facile et hâtif l'accession à une nouvelle propriété. Aujourd'hui, des prêts avec paiement des intérêts seulement, des programmes pour les travailleurs autonomes, des programmes location/achat, des programmes de propriété de vacances ainsi qu'une foule d'autres possibilités de financement novatrices parsèment le paysage de l'achat d'habitations, rendant l'accession à la propriété réalisable pour plus de gens que jamais.

Que vous soyez un premier acheteur ou un acheteur expérimenté qui dispose d'une excellente cote de crédit, Centres Hypothécaires Dominion à accès aux meilleurs produits et tarifs offerts à travers le Canada. Téléphonez-nous... nous sommes persuadés que vous serez surpris des résultats!

Taux fixe contre taux variable

La décision de choisir entre un taux fixe et un taux variable n'est pas toujours facile. Le choix dépend de votre degré de tolérance au risque et de votre capacité à faire face à l'augmentation des paiements hypothécaires. Si vous optez pour le taux variable, vous pouvez parfois espérer obtenir une récompense financière, mais son ampleur exacte pourra fluctuer en fonction de la situation économique.

Le prêt hypothécaire à taux fixe, quant à lui, attire les consommateurs qui souhaitent des paiements plus stables, qui disposent d'un budget mensuel serré ou qui sont généralement plus conservateurs. Par exemple, les jeunes couples qui ont contracté une hypothèque élevée par rapport à leurs revenus auront avantage à opter pour la paix d'esprit qu'offre le taux fixe.

Un prêt hypothécaire à taux variable permet souvent à l'emprunteur de profiter de taux réduits. Le taux d'intérêt est calculé, sur une base permanente, sur le taux préférentiel du prêteur diminué ou augmenté d'un certain pourcentage fixe. Par exemple, si le taux préférentiel actuel des prêts hypothécaires est de 5,5 pour cent, le titulaire d'un prêt hypothécaire, dont le taux préférentiel est diminué de 0,5 pour cent, paiera un taux de 5,0 pour cent d'intérêt à taux variable.

En tant que consommateur, le mieux est d'avoir une franche discussion avec votre conseiller en prêts hypothécaires pour vous assurer de comprendre entièrement les risques et les avantages liés à chaque type de prêt hypothécaire.

Comprendre votre dossier de crédit

Comme le crédit est de plus en plus accessible dans notre société, votre dossier de crédit, et par ricochet votre cote de crédit, occupe désormais une place plus importante dans votre vie quotidienne. Lorsque vous avez à effectuer des emprunts, votre cote de crédit influence tous les aspects de vos activités financières.

Votre dossier de crédit répertorie tout simplement l'ensemble de vos dettes hypothécaires et de vos dettes de consommation. Au Canada, Trans Union et Equifax sont les principales agences d'évaluation du crédit. Ces deux organismes possèdent l'historique de crédit de tout individu ayant déjà contracté un emprunt. Chaque fois que vous effectuez un emprunt ou que faites un paiement sur un prêt ou sur une carte de crédit, le prêteur transmet aussitôt l'information de la transaction à ces deux organismes. En plus des renseignements de crédit, votre dossier de crédit comprend des liens et des jugements, vos coordonnées et éventuellement votre historique d'emploi. C'est le cumul de toutes ces données qui constitue votre dossier de crédit.

Les informations qu'il contient varient selon les créanciers que vous avez et les données qu'ils transmettent à votre sujet. Les prêteurs éventuels et d'autres entités, comme les employeurs, le consultent, vos antécédents y étant vus comme le reflet de votre profil. Que cela plaise ou non, les habitudes financières en disent long sur la manière dont une personne mène sa vie.

Votre pointage de crédit, ou « cote Beacon », est un chiffre qui donne aux prêteurs hypothécaires un aperçu du risque de crédit que vous représentez.

Le pointage de crédit varie entre 300 et 900, le chiffre le plus élevé étant la meilleure note. Les produits hypothécaires et le taux d'intérêt auxquels vous serez admissible sont souvent déterminés par votre pointage de crédit.

Ce que beaucoup de gens ignorent, c'est qu'ils ont le droit légal d'obtenir une copie de leur dossier de crédit. Votre conseiller en prêts hypothécaires peut vous aider à obtenir une copie de votre dossier de crédit et le parcourir avec vous pour vérifier que tous les renseignements qu'il contient sont vrais et exacts.

La bonne nouvelle est que votre dossier de crédit est un document évolutif. Par conséquent, vous aurez la possibilité au fil du temps de rétablir votre cote de solvabilité et d'augmenter votre pointage de crédit.

Déterminer la durée qui convient

Le choix de la durée de prêt hypothécaire qui convient le mieux peut constituer un défi de taille, même pour les acheteurs de maisons les plus expérimentés. En comprenant les modalités liées à la durée des contrats hypothécaires, et ce, en termes de coûts et d'avantages, vous serez en mesure d'épargner le maximum d'argent et de choisir la durée qui vous convient le mieux.

Lorsque vous aurez à choisir la durée de votre prêt hypothécaire, vous devrez également prendre en considération de nombreux facteurs, comme les marchés financiers ou votre situation personnelle.

Si le paiement mensuel de votre hypothèque vous rapproche trop près de la limite de votre zone de confort, vous souhaiterez peut-être opter pour une hypothèque dont la durée est plus longue, par exemple dix ans, ce qui vous permettra d'effectuer vos paiements hypothécaires plus facilement si votre taux d'intérêt venait à augmenter. À la fin d'un contrat hypothécaire d'une durée de dix ans, la plupart des acheteurs sont dans une meilleure situation financière et leur capital restant dû est inférieur. Si le taux d'intérêt augmente, ils pourront faire face à une hausse de leurs paiements hypothécaires.

Si vous magasinez pour un prêt hypothécaire à des fins d'achat d'un immeuble de placement, vous voudrez probablement choisir une durée hypothécaire plus longue. Cette décision vous assurera que les paiements hypothécaires effectués sur votre immeuble resteront stables plus longtemps et vous permettra de mieux planifier les revenus futurs de votre propriété.

Le choix de la meilleure durée d'un prêt hypothécaire est une décision qui appartient à vous seul. Une fois que vous aurez bien compris votre situation financière personnelle et votre degré de tolérance au risque, votre conseiller en prêts hypothécaires vous aidera à choisir la durée de prêt hypothécaire qui vous convient le mieux.

Remboursement hypothécaire

Les prêts hypothécaires au Canada sont généralement amortis sur une période allant de 25 à 35 ans. Une telle durée peut paraitre longue, mais sachez qu'il n'est pas nécessaire que vous preniez tout ce temps pour rembourser votre prêt hypothécaire si vous souhaitiez le faire plus rapidement.

En songeant tant soit peu à leur futur et en pratiquant un certain « esprit de sacrifice », la plupart des gens peuvent rembourser leur prêt hypothécaire dans un laps de temps beaucoup plus court. Pour ce faire, vous pourriez prendre les mesures favorables suivantes:

  • Effectuez vos paiements hypothécaires chaque semaine ou aux deux semaines. Ces deux possibilités réduisent les intérêts que vous payez sur la durée de votre prêt hypothécaire, ce qui pourrait équivaloir au paiement d'un mois supplémentaire d'hypothèque chaque année. En remboursant votre prêt hypothécaire de cette façon, vous pourriez faire passer la durée de votre prêt de 25 à 21 ans environ.
  • Lorsque votre revenu augmente, augmentez également le montant de vos paiements hypothécaires. Supposons que vous obtenez 5 % d'augmentation à votre emploi chaque année. Si vous versez ce supplément de revenu de 5 % dans votre prêt hypothécaire, le solde de celui-ci diminuera beaucoup plus rapidement sans que vous ayez l'impression de modifier vos habitudes de dépense.
  • Les prêteurs hypothécaires vous offrent également la possibilité de faire des paiements supplémentaires sur le solde de votre hypothèque chaque année. Chacun de nous peut se retrouver avec un montant d'argent imprévu à un moment ou à un autre. Par exemple, vous pouvez hériter d'une somme d'argent d'un parent éloigné ou recevoir une jolie prime de vacances au travail. Appliquez cet argent sur votre prêt hypothécaire comme paiement forfaitaire et regardez les résultats.

En appliquant ces stratégies de façon constante au fil du temps, vous économiserez de l'argent, payerez moins d'intérêt et rembourserez votre prêt hypothécaire plus rapidement!

et votre degré de tolérance au risque, votre conseiller en prêts hypothécaires vous aidera à choisir la durée de prêt hypothécaire qui vous convient le mieux.

Travailleurs autonomes

Alors que de nombreux Canadiens profitent des possibilités du travail indépendant, lorsqu'ils souhaitent obtenir du financement personnel pour l'achat d'une maison ou d'un véhicule, les travailleurs autonomes sont parfois confrontés à certains obstacles. Faire la preuve de ses revenus de travail autonome et leur stabilité pour les années à venir peut être difficile, particulièrement pour un nouveau propriétaire d'entreprise.

De nombreux Canadiens exploitent avec succès leur petite entreprise et ils n'échangeraient pas leur style de vie pour rien au monde. Pourtant, beaucoup d'entre eux peuvent s'interroger sur le choix de leur mode de vie et de leur carrière lorsqu'ils font leurs premières démarches pour le financement d'une maison ou d'un véhicule, ou pour l'obtention d'une nouvelle carte de crédit. La nature des revenus des travailleurs autonomes peut parfois laisser la fausse impression que ces derniers présentent des risques d'insolvabilité, même si, en réalité, le travail autonome peut constituer une source de revenus plus stable que le travail de 9 à 5.

Heureusement, les prêteurs hypothécaires canadiens commencent à comprendre l'importance que revêt le travail autonome dans notre culture et rendent accessibles auprès des travailleurs autonomes d'excellents programmes de prêts hypothécaires leur permettant de financer leur résidence principale et même leur résidence de villégiature.

Les conseillers en prêts hypothécaires autorisés sont des experts qui aident les travailleuses et travailleurs autonomes à obtenir un prêt hypothécaire, et qui les assurent d'obtenir le meilleur prêt hypothécaire possible auprès de l'un ou l'autre des plus importants prêteurs du Canada.

Si vous êtes travailleur autonome, obtenir un prêt hypothécaire n'aura jamais été plus facile et vous serez ravi d'apprendre que les produits hypothécaires offerts maintenant sur le marché sont structurés de manière à vous aider à réussir dans votre entreprise et dans votre vie personnelle.

DEMANDEZ UN RETOUR D'APPEL

Remplissez le formulaire ci-dessous, et un expert vous rappellera au moment qui vous convient!

Les demandes reçues après 17h00 seront retournées la prochaine journée ouvrable

BONJOUR

HYPOTHÈQUES

L'ACHAT D'UNE MAISON

REFINANCEMENT

À PROPOS

Contactez-nous